孙小姐今年24岁，本人有社保，有医保，从19岁起开始买“健康增乐”分红型保险。目前跟父母住一起，无住房负担，预计三年后结婚。个人年收入3万元，年支出1.4万元。商业保费支出1550元/年，现金及银行存款价值0.5万元，股票现价值0.6万元，基金现价值0.44万元。投资偏好属于中庸进取型。

　　【案例目标】

　　想做一些投资，尽快积累10万元。

　　【理财建议】

　　孙小姐的收支情况比较简单，年收入3万，年支出1.4万，节余1.6万/年，收入支出比为46.67%，在合理范围内。

　　鉴于孙小姐家庭的财务状况较为稳健，安全性较高，建议提取3个月左右生活开支费用约5000元作为应急准备金，以备失业、疾病等意外情况。其中2000元可做活期，3000元买货币市场基金。准备金如果取用，应在短期内迅速补充齐备。

　　根据孙小姐的家庭收入状况及风险偏好类型，建议孙小姐对将原有的5000元现金继续留做家庭紧急备用金，并分成活期储蓄（2000元）和货币基金（3000元）两种形式持有。将原有的基金调整为股票型基金，原有的股票投资转化股票品种为大盘蓝筹类股票并力争坚持长期价值投资。每年的节余资金坚持长期做基金定投式投资，投资于指数型基金。配置比例为：货币型基金3000元，年收益4%；股票型基金4400元，年收益12%；指数性基金定投1.6万元，年收益10%。

　　按上述资产配置，5年后除应急准备金外的投资资产总值为10.14万（包括股票型基金投资总值0.78万、指数型基金投资总值8.16万、股票投资总值的1.2万）。

　　在结婚2年后，孙小姐可以根据自身情况的变化自行调整组合方案，。